Вторая зарплата: с чего она начинается
Сколько откладывать каждый месяц и сколько лет, чтобы капитал начал платить тебе вторую зарплату. Четыре стратегии с разными ставками, честный расчёт с налогом и без обещаний доходности.
Почему средняя зарплата вводит в заблуждение
Средняя складывает всех в один котёл: у одних миллионы, у других тридцать тысяч. Медиана делит страну пополам и показывает, сколько получает человек ровно посередине.
Средняя начисленная зарплата в мае 2026 года - 110 216 ₽. Медианная за 2025 год - 65 307 ₽. Разрыв в 1,7 раза. По обследованию Росстата за апрель 2025 года 68,1 % работников получают меньше 100 000 ₽, а 47 % - меньше 70 000 ₽.
Поэтому дальше считаем от медианы. Это честнее и это ближе к тому, что реально надо закрыть.
Медианная зарплата 65 307 ₽ начисленных - это 56 817 ₽ на руки после НДФЛ, или 681 805 ₽ в год. Доход от криптовалюты в России тоже облагается НДФЛ, поэтому капитал должен приносить 783 684 ₽ до налога - те же 65 307 ₽ в месяц, только заработанных капиталом, а не тобой.
Четыре стратегии и капитал под каждую
Ставки ниже - не обещание и не прогноз. Это то, что инструменты давали фактически, снято 24.08.2026 с открытых данных. Завтра они будут другими.
| Стратегия | Ставка | Капитал под 65 307 ₽/мес | Чем платит и чем рискуешь |
|---|---|---|---|
| Рублёвый вклад | 12,9 % | 6,1 млн ₽ | Максимальная ставка топ-10 банков сегодня. Риск не в банке, а в цикле: за 10 лет ключевая ставка ходила от 4,25 % до 21 %, и при 4,25 % на ту же зарплату нужно уже 24 млн ₽. |
| Стейблкоины, пассивно | 4 % | 19,6 млн ₽ | Доллар в кредитовании: Sky sUSDS 3,52 % сегодня, 4,02 % в среднем за год. Цена не скачет, зато ставка низкая. Риск - смарт-контракт и потеря привязки стейблкоина к доллару. |
| Стейблы плюс управление | 8 % | 9,8 млн ₽ | Хранилища с наградами и ротация между площадками. Требует внимания: ставки меняются каждую неделю, часть доходности приходит токенами. |
| DeFi-стратегия | 28 % | 2,8 млн ₽ | Портфель, а не один инструмент: часть капитала в стейблах как подушка и запас ликвидности, основная часть в пулах на ETH и BTC с управлением диапазонами и ребалансировкой. Пары ETH и доллар за последний год давали от 12 до 78 % комиссионного APR, из них вычитаются расхождение цен, вход и выход. 28 % - смешанная доходность такого портфеля по открытым данным на 24.08.2026, а не обещание: она держится на управлении и меняется вместе с рынком. |
Разница между 4 % и 28 % - это не «на двадцать четыре процента больше». Это разница между 19,6 и 2,8 млн ₽ на одну и ту же зарплату, то есть между «копить всю жизнь» и «собрать за несколько лет». Но платить за высокую ставку приходится управлением и риском, и это не бесплатно: пассивный доллар лежит сам, портфель из пулов требует рук.
Калькулятор: когда капитал начнёт платить за тебя
Мало у кого лежат такие деньги. Капитал собирается постепенно, и вопрос не «где взять», а «сколько откладывать и сколько ждать». Введи свои цифры.
Считается ежемесячное пополнение с реинвестированием: n = ln((C·i + P) / (C₀·i + P)) / ln(1 + i), где C - нужный капитал, C₀ - то, что уже есть, P - ежемесячный взнос, i - месячная ставка. Комиссии сети, паузы в пополнении и просадки рынка расчёт не моделирует.
Что реально сокращает срок
Три рычага, и они неравнозначны. Проверь их прямо в калькуляторе выше - цифры пересчитаются.
Он считает ровную ставку и ровные взносы. В жизни ставки плавают, рынок проседает, а взносы пропускаются. Поэтому смотри не на точную дату, а на порядок величины: два года, пять или пятнадцать. Разница между стратегиями видна именно на этом уровне, и она не исчезает.
Откуда взяты цифры
Всё снято с первоисточников 24.08.2026, проверяется за десять минут.
Посчитать не «сколько нужно», а «сколько приносит»
Этот калькулятор отвечает на вопрос, когда капитал догонит зарплату. Второй вопрос - что делает капитал, который уже собран. Открытый калькулятор доходности считает позицию в пуле ликвидности по фактическим данным: комиссии, расхождение цен, вход и выход. Он считает прошлое и не предсказывает будущее.
Открыть калькулятор доходности Канал Тимура